Реклама

Яндекс.Метрика

Новые правила НБУ: банкиры предупредили о массовой блокировке операций

Бaнк дoлжeн видeть, oткудa у клиeнтa дeньги и пoчeму eсть смысл в иx трaтe нa oпрeдeлeнную услугу, тoвaр или рaбoту", — oтмeтил Виктoр Мoрoз.Кaк в oтнoшeнии критeриeв рискa, тaк и в oтнoшeнии сумм, кoтoрыe мoгут мoнитoриться, нeт eдиныx прaвил. Нaдo выстрaивaть мaксимaльнo aвтoмaтизирoвaнныe систeмы, чтoбы нe мeнeджeр принимaл рeшeниe o сxeмнoсти oпeрaции. Пo eгo oцeнкe, слишкoм мнoгo рискoвaнныx сxeм с дeнeжными срeдствaми нa счeтax бaнкoв мoжнo былo прoвoдить впoлнe лeгaльнo."Срeди сxeм – oпeрaции, несоответствующие возможностям клиента. Но на этом перечень не ограничится. Например, приобретение клиентом с ежемесячным доходом в несколько тысяч гривен автомобиля за сотни тысяч долларов; проведение бестоварных операций, характерных для конвертации безналичных средств; регулярное авансирование средств по внешнеэкономическим договорам, когда была информация, что обязательства по таким договорам не выполняются", — отметил он.Читайте:НБУ признал неплатежеспособным государственный банкВсе подобные операции, согласного постановлению НБУ №365, теперь будут предметом мониторинга. Так что сказать, что есть какие-то пороговые суммы, ниже которых операции не анализируются — нельзя. "Ответы надо искать не в постановлении №365, а в документах по финмониторингу. Однако осуществление финансовых операций, не соответствующих финансовому положению, вполне будет касаться и простых граждан", — заявил управляющий партнер Suprema Lex Виктор Мороз.Читайте:Банкопад в Украине: финансисты рассказали, как уберечь свои деньгиКстати, с увеличением объема операций и количества клиентов, которые будут подлежать мониторингу, финансисты побаиваются и роста затрат усилий и ресурсов на такие проверки. Все сроки предусмотрены соответствующим законодательством", — отметил член правления Forward Bank Андрей Ковтун.Читайте:"Размер" имеет значение: в Нацбанке объяснили, сколько "живут" украинские банкноты. Возможно, они будут уже во вторник-среду", — отметил первый заместитель председателя Проминвестбанка Вячеслав Юткин.Чтобы банки могли применить новации НБУ, им нужны не только разъяснения, но и внесение изменений в документы по финансовому мониторингу, считает директор департамента анализа банковского рынка Центра экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс" Диляра Мустафаєва. Безусловно, большая часть из них характерна для предпринимательской деятельности. Так как критериев рисковости очень много и универсального средства для анализа операций еще не существует."То, что для одного клиента может быть характерной безрисковой операцией, для другого будет нехарактерной, не соответствующей ни его финансовому состоянию, ни социальному статусу", — заметила директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля Таскомбанка Марина Сокова.Читайте:Топ-менеджеры "Диамантбанка" незаконно насчитали себе 12 миллионов зарплаты и бонусовЧто будет подозрительнымВ основном под пристальное внимание попадают использование в расчетах векселей, регулярная переуступка прав требования, регулярные операции по предоставлению финансовой помощи, переводы юрлицами средств на карточные счета физических лиц, операции по снятию наличных средств. И за постановлением №365 последуют новые требования и критерии по проверки банковских операций.Читайте:Купить валюту в Украине станет проще: НБУ принял важное решениеКак ранее сообщал "Обозреватель", НБУ предложил ограничить расчет наличными суммой в 50 000 гривен вместо 150 000 гривен. Поэтому чаще мониторинг будет касаться физических лиц – предпринимателей и юридических лиц. Потому пока не берутся давать людям никаких рекомендаций. Никто не понимает, что с ними делать. Возможно, в них скоро будут внесены дополнения в соответствии с новым постановлением", — сказала Мустафаева.Читайте:Должностные лица "ПриватБанка" присвоили 19 млрд грн НБУ: суд арестовал счетаОна утверждает эксперт, что сфера финмониторинга очень сложная, и качественно выписать нормативную базу непросто, потому что трудно формализовать многие факторы. НБУ пообещал предоставить разъяснения в инструкции. Например, есть некоторые операции, которые вызывают двоякую трактовку, а как действовать не понятно, так как критерии выписаны не четко. Насколько знаю, они за последние дни, не менялись. Поэтому людям и компаниям нужно быть готовыми к тому, что банкиры начнут у них запрашивать дополнительную информацию или вовсе откажут в проведении операции."Финансовый мониторинг регулируется отдельной объемной нормативной базой, в которую НБУ достаточно часто вносит изменения и дополнения, конкретизируя и детализируя свои требования, чтобы закрывать всплывающие прорехи", — констатировала Мустафаева.Угрозы для всехДо появления разъяснений НБУ банки продолжают действовать по отработанным правилам оценки рисков, согласно ст.16 закона о противодействии легализации и отмыванию доходов и по постановлению Нацбанка № 417 "Об осуществлении финансового мониторинга". Главное, чтобы трудозатраты на мониторинг всех этих клиентов, были в минимальных пределах, чтобы рост затрат на мониторинг не превышал какой-то допустимый уровень, который может сделать себестоимость услуг слишком высокой", — заметил главный аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько.Банкиры говорят, что им очень сложно сформулировать признаки, по которым они будут относить операцию к рисковой. грн, суммы ниже этого граничного значения также могут изучаться. У нас только розничных клиентов — миллион. И хотя в первую очередь проверяются операции сверх 150 тыс. Такими действиями НБУ отвечает на ноу-хау участников рынка, направленные на обход финмониторинга", — заверил адвокат АО "СК Групп", Виталий Тымчук.Виктор Морозуточнил, что нынешний мониторинг не позволял надежно защищать интересы вкладчиков и кредиторов банков. Именно в этих документах должны быть ответы на все вопросы в части действий банков в каждом конкретном случае. Как подчеркнули в Таскомбанке, все операции клиента рассматриваются в совокупности."Доступ к законодательству по финансовому мониторингу есть у всех. Эти документы позволяют им точно утверждать одно: в случае подозрения будут останавливать операции до выяснения спорных моментов."В соответствии с действующим законодательством банки могут отказывать в проведении операций или останавливать их проведение. В финучреждениях же говорят, что из-за новых требований по финансовому мониторингу могут снова начать прикрывать банки. Банк физически не может мониторить всех. В поисках путей обхода уже существующего мониторинга они наладили схемы вывода и отмывания средств, которые не подпадали под действующие пока признаки рисковости."Поэтому Нацбанк и внес соответствующие изменения в предыдущую редакцию постановления. ИнфографикаВ первую очередь, признают банкиры и юристы, внимание по-прежнему будет уделяться операциям клиентов, попадающих в группу высокого риска, среди которых публичные лица или граждане, связанными с ними. Также банки должны отслеживать источники происхождения крупных депозитов."Например, если студент приносит миллионный депозит наличными без подтверждения источника их происхождения — эта операция также может рассматриваться, как рисковая", — объяснила Сокова."При официальной заработной плате в несколько тысяч гривен покупка квартиры или автомобиля за несколько десятков тысяч долларов, без документа источника средств, будет считаться рискованной и банк обязан информировать финмониторинг", — добавил Виктор Мороз.Читайте:Осталось чуть-чуть: в НБУ рассказали, когда банки начнут давать кредитыКроме операций со значительными суммами, к рисковыми будут повторяющиеся регулярно операции, не имеющие экономического смысла, несвойственные для клиентов, а также использование банковского счета не по назначению."Использованием счета не по назначению, например, является получение денежных средств за осуществление предпринимательской деятельности на личный счет клиента. .Какие операции будут блокировать банкиrbc.uaНациональный банк Украины повысил требования по финансовому мониторингу, однако банкиры до сих пор не разобрались, как проверять подозрительные операции украинцев и происхождение их денег. Правда, уже готовы их блокировать.Об этом пишет UBR.ua."Есть ряд вопросов по данным нововведениям. А для доказательства экономической целесообразности нужны будут документы раскрывающие окончательное значение операции. грн, как часто думают клиенты", — констатировала Марина Сокова.Читайте:Иностранцы купят еще один украинский банкГрозят новыми требованиямиЮристы говорят, что дополнять правила финансового мониторинга (3 августа постановлением НБУ №365) пришлось из-за изворотливости отдельных банкиров. "Добавление данных критериев в перечень рисковых позволит при наличии в банке операций, попадающих под данные критерии, отнести его к категории неплатежеспособных", — подтвердила Марина Сокова.В тоже время эксперты уверены, что если финансисты научатся обходить и эти, расширенные, критерии отнесения операций к схемным, то Нацбанк снова будет ужесточать финансовый мониторинг. Теперь речь будет идти не только о конкретных категориях граждан, а обо всех клиентах банков: от студентов до пенсионеров, юридических и физических лицах."Оценка операций по-новому будет применяться ко всем физическим и юридическим лицам, проводящим рисковые операции. Например, все, что ниже 150 тыс. Это нереально. Новые требования приведут как к увеличению потребности в работниках финмониторинга, так и к удорожанию банковских услуг."У крупных банков сотни, тысячи индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса.

Комментарии запрещены.